"宇宙行"2020成绩单公布:8大数据详解业绩质量 更有新行长"首秀"

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  原标题 日赚8.7亿!“宇宙行”2020成绩单公布,8大数据详解业绩质量,更有新行长“首秀”

  首场国有大行2020年度经营业绩发布会来了。

  3月26日,工商银行公布2020年经营情况并召开业绩发布会。截至2020年末,集团总资产突破33万亿元(人民币,下同)。营业收入和经营效益整体呈现逐季回升的态势。全年实现营业收入8001亿元、净利润3177亿元,同比分别增长3.1%和1.4%。

  同时,根据董事会建议,工行2020年度普通股预计派息总额为948.04亿元,分红比例依然稳定在30%左右,与历年基本一致。

  在26日的业绩发布会上,履新工行行长一职不久的廖林,分享了自己对“宇宙行”未来发展规划的看法。此外,管理层还就资产质量压力、零售业务转型等热点问题作出回应。

  廖林表示,过去一年对银行业以及各行各业来说都是一次大考,工行采用多种措施,累计向实体经济让利超过1000亿元。虽然减费让利对全行经营有一定影响,但工行通过结构调整、结构优化和精细化管理等多种方式实现了成本收入比进一步下降,经营效益基本盘总体稳定。

  先看一组工行经营业绩关键数据:

  1、去年末资产规模突破了33万亿元,个人客户总量6.8亿户,公司客户超过了860万户,创历史新高。

  2、去年境内人民币贷款新增1.88万亿元,同比多增5491亿元;债券投资比年初增加1.19万亿元。

  3、去年新发放人民币贷款利率为4.46%,比上年下降了47个BP,其中新发放普惠贷款利率4.13%,比上半年下降了39个BP。通过多种方式为企业减负,共计减费500多亿元。

  4、去年末普惠贷款余额是7452亿元,比年初增加2737亿元,增幅是58%,超额完成“增幅超过40%”要求。普惠贷款不良额、不良率实现了双降。

  5、去年末逾期贷款、逾期贷款率、关注贷款和关注贷款率这四个指标比年初均有下降,其中逾期贷款率是1.44%,比年初下降了16个BP。关注类贷款的比例是2.21%,比年初下降了50个BP,逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”首次实现年度为负数。去年处置不良贷款2176亿元,比上一年增加了289亿元。

  6、持续加大中长期贷款的投放,中长期贷款去年全年新增1.66万亿元,增量占全部贷款增量比例达到89%。截至去年末,投向制造业各项贷款余额达到1.84万亿元,居商业银行首位;比年初增长2229亿元,创历史新高。

  7、在落实延本延息政策让利方面,去年累计为近1.9万户制造业企业办理贷款延本延息,涉及贷款2372亿元。

  8、去年末个人客户的金融资产余额达到16万亿元,稳居行业首位。人民币储蓄存款余额突破了11万亿元,增量创历史新高。个人手机银行的客户数突破了4.16亿户。个人住房贷款中,首套房贷款占比近90%。零售板块创造的中间业务收入占全行中收比重又创了新高,达到了56%。

  新行长“首秀”详谈未来发展规划

  3月16日,银保监会核准廖林担任工行副董事长、行长的任职资格。在廖林正式出任工行行长一职仅10天后,廖林在媒体面前公开亮相,介绍工行去年的经营情况。

  在这次“首秀”中,廖林详谈了自己对工行下一步发展的规划。他表示,作为工商银行新任行长,我深感责任重大,我将和管理层一道,忠实履职、不辱使命,按照国家所需、金融所能、工行所长,落实好金融的“三大任务”,不断提升服务的适应性、竞争力、普惠性,并在此基础上不断提升工行的价值创造力。

  廖林进一步表示,新的一年,作为工行行长,将带领管理层重点抓好两件事:一个是落实,一个是推进。

  具体来说,落实就是坚决落实好党中央、国务院的决策部署,监管的要求,党委工作思路和董事会的战略布局。

  推进则包括:

  一是全力服务实体经济,推进工行已经确定的“扬长、补短、固本、强基”四大战略布局的实施,推进高质量的发展,这是第一个推进。

  二是全力防控重大风险,以“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”为要求,推进工行高质量全面风险管理。

  三是全力深化改革,在构建具有高度适应性、竞争力和普惠性的现代金融体系当中。

  资产质量“四降两稳”

  去年受疫情冲击,整个银行业的不良资产规模、不良率均出现反弹,工行亦不例外。截至2020年末,工行不良率1.58%,较上年末上行15个基点。在不良率上行、信用减值环比减少的情况下,年末拨备覆盖率环比降低近20个百分点至180.68%。

  尽管从不良率、拨备覆盖率数据看,工行资产质量有所恶化,但工行副行长王景武表示,工行资产质量保持稳健,不良率保持在稳健区间。逾期贷款率、关注贷款率均实现下降。逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。

  “虽然资产质量管理的压力有所增大,但我们针对性的一些管理措施落地见效,风控能力进一步提升。“王景武称。

  王景武将去年工行资产质量的核心指标表现总结为”四降、两稳“。“四降”是逾期贷款、逾期贷款率、关注贷款和关注贷款率这四个指标比年初均有下降。他表示,这些前瞻性的指标持续向好,表明工商银行资产质量态势是好的,基础是稳固的,风险也是可控的。

  “两稳”是不良贷款率和不良贷款余额保持平稳,其中不良贷款率1.58%,虽然略有上升,但是波动不大,位于稳定的区间,处于行业较优水平。

  为提升风控能力,据王景武透露,工行去年全面推进了授信审批新规的落地,实行全口径融资风险管理,对于债券承销、非标投资、债券投资、债转股等非信贷风险,也与信贷一样管理。

  同时,工行进一步加大不良资产的处置力度。王景武表示,坚持风险资产分类应下调的尽下调,不良资产应核销的尽核销。去年处置不良贷款2176亿元,比上一年增加了289亿元。

  贷款延期还本付息对资产质量影响有限

  近日,国务院常务会议决定,将本应于今年3月31日到期的普惠小微企业贷款延期还本付息政策进一步延至今年底。贷款延期还本付息政策的出台是为了缓解企业的偿贷压力,修复小微企业现金流。但不可否认,其中一些贷款的延期也将不良资产的暴露推迟。

  对于延本延息贷款对工行资产质量的影响,王景武坦言,压力是客观存在的,但是影响是可控的。

  “我们在实施延本延息政策的同时,同步做好延本延息贷款的风险排查和风险化解。”王景武称,2020年我们已经提前消化了一些出现实质风险的延本延息贷款,为今年继续逐步有序地释放延本延息贷款风险,平滑对资产质量的影响,留足了缓冲的区间。

  王景武表示,从企业复工复产的态势来看,随着疫情好转和经济加快恢复,存量延本延息贷款逐步恢复正常状态,风险正在有序释放。这主要表现在一方面,增量在减少,从去年三季度开始,工行延本延息贷款办理量在逐步下降,目前已基本恢复到疫情前的水平。另一方面,存量在好转,截至2020年末,工行正常类公司延息贷款中很大部分已恢复至原有计息方式,开始正常计息。其余未恢复的,整体质量较好,风险可控。

  “小微贷款方面,截至2020年末,延本延息贷款劣变比例为0.8%,风险可控。”王景武称。

  零售板块对全行经营稳定器作用凸显

  近年来,为实现零售业务转型,工行确立了“第一个人金融银行战略”。从去年的经营情况看,工行零售业务转型成效不断突破。

  2020年,工行个人客户净增3024万户,客户总量达到6.8亿户。个人手机银行客户突破4.16亿户,总量、增量、月均动户数均位列市场第一。

  个人客户金融资产余额突破16万亿元,居行业首位;其中,个人存款增加1.18万亿元,增长11.3%。人民币储蓄存款余额突破了11万亿元,增量也创历史新高。

  工行高级业务总监宋建华表示,从总量上来看,去年工行零售板块的营业贡献又创了历史新高。结构上来看,去年在合理让利的前提下,通过业务的转型,把握市场发展的趋势以及居民的需求,去年实现了个人中间业务收入总量和增量同业双第一,零售板块创造的中间业务收入占全行中收比重又创了新高,达到了56%。零售板块对全行经营的压舱石、稳定器作用更加显现。

  对于下一步零售业务的发力点,宋建华表示,数字化转型是个人金融业务未来发展的重要方向。下一步,工行将不断升级手机银行的功能,发挥好手机银行线上主渠道的作用。持续探索把银行业嵌入到出行、校园、文旅、餐饮等与民生密切相关的优质互联网平台中。提升总部机构直营、直销、直达的能力,不断提升客户的体验等。

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责任编辑:王涵

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